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怎么去判断哪些理财方式适合自己?

自己是否与理财方式的风险程度相匹配,是判断是否适合自己的重要方式。

对于理财方式而言,其实市面上真正让投资者选择的,并不是特别多,按照风险水平,大概就是低风险和高风险的品种。低风险的品种很简单,比如银行理财,比如货币基金,这些都是属于低风险的品种。而高风险的比如股票、基金,这些由于是跟随市场波动的,所以它们的收益是不确定性的,你能看到它们收益大涨的同时,就意味着它们也有亏损比较大的时候,典型的就是股票,随便你在路上问一个人对股票什么看法,大体上都会对此避之不及,因为10个人在股票投资里有2个赚钱就不错了,这个市场是典型的二八法则。

那么对于个人而言,应该怎么样考虑呢?根据自己的年龄以及收入情况,确定自己风险承受能力,来配置自己的理财方式。

这里要强调的是,你要把理财这个事情,看是战略上的问题,而不是仅仅别人推荐了就开始买了,理性的配置是最核心的。

比如你现在很年轻,那么显然,你的收入未来的预期是增长,同时相对的家庭的负担要小的多,此时在配置上,你可以增加风险投资的比例,比如股票基金的比例,或者用定投的方式,将风险相对控制一下,当然你也不能少了低风险的配置,比如银行理财或者基金定投,毕竟这种投资的目的,是为了将来的不时之需,而股票基金的这些,它的波动性要大的多,是个长期投资的品种,你不能保证在你需要用钱的时候,你的风险投资给你带来的是正收益,所以低风险的投资也要配置,只是因为年轻,可以适当提高高风险的比例。

如果你已经人到中年,上有老下有小,那么你的负担相对就要大很多,收入理论上也开始稳定,但是这种稳定也意味着你不能过多的进行风险投资,因为可以预计的未来要花钱的地方越来越多,风险投资会减少你现金的储备,所以在这个阶段增加低风险投资,减少风险投资比例。同时及时的配置健康类的保险就更有必要了,因为家庭最大的负担之一,其实就是突然的疾病。

如果已经到了老年,显然此时风险投资基本上可以不做了,做点稳健的理财即可,由于之前按照我所说的,做过保险规划,那么大体也不会担心疾病问题,稳健的理财最终的目的,就是让自己安度晚年了。

总体上,根据自己的年龄和家庭情况,选择适合自己风险承受能力的理财方式,理性的配置,最终理财就会给你带来想要的。

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在理财的时候很多人都有疑问,究竟哪些理财方式更适合自己呢?其实可以通过风险承受能力、时间精力、资产额度等几个方面进行判断。

01风险承受能力

不管是在银行、基金公司、第三方理财机构还是在证券公司开始进行理财或者投资的时候,都会被要求进行风险能力测试。通过风险能力测试来评测出属于何种类型的投资者,以此来推荐相应风险等级的投资产品。

此次中国银行的原油宝事件引发众怒的其中一个原因,就是在给投资者做风险测评时太过随意或者是有意诱导一些风险承受能力较弱投资者测评成为激进型投资者。最后原油宝跌成负值让很多投资者不爽。

风险承受能力是判断何种理财方式最适合自己的途径之一,根据风险评测结果和投资产品的风险等级一一对应就好。

02时间精力情况

除开风险承受能力之外,时间精力的投入情况也是一个比较重要的标准。

例如同样是激进型投资者,但是有的人时间精力比较充足,可以将大量的时间用来研究理财品种或是投资品种,那么他们可以选择的投资产品就会有很大的区别。有时间精力的可以实时盯盘选择股票投资,而没有时间精力的则可以将资金投入的基金,通过基金间接投资股票。

当然,这只是一个举例,在理财的时候我们需要关注一些消息,而不是将钱投进去就不管了。区别在于有的理财品种比较需要时间精力,而有的理财产品只需要偶尔看一眼就行。

03资金额度

虽然很不想说这个,但是这是一个很实在的问题,在投资的时候有些投资品种不是你想不相投,而是你够不够资格去投。

例如同样是基金,有些公募基金最低起投额度1元都能投,而私募基金对资产额就有很高的要求(个人资产300万以上且个人年收入连续三年在50万以上)。

这个门槛设置不仅是在私募基金,还有各种投资品种都有门槛设置,科创板对资产要求就是50万,大额存单起投额为20万,信托起投在100万等等。

综上:如果去选择合适自己的理财方式,不如从评测自己的风险承受能力开始,然后考虑时间精力以及自己资金额度后综合选出最合适自己的理财方式。


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随着经济的发展,人们手上有了一些余钱,这个时候就想让手上的钱能够生一点钱。有需求就会有市场,这个时候,市面上出现了各种理财产品;各种类型的金融公司就随之应运而生了。

那么什么叫理财呢?理财就是把自己的钱交由别人去打理,以期望从别人那里带来收益。把钱存银行叫理财、买保险叫理财、买基金叫理财、买股票叫理财、把钱投到外面各种投融资平台也叫理财,等等等等……还有许多。

对于哪些理财方式适合你自己,那要看你的期望值和你的风险承受能力,再一个,理财,有一个原则:不熟不做。比如说,你就那十来万块钱,一遇到个平台意外就什么都没有了,你是承受不起的,那我说你最好是存银行的最安全,因为它相对风险最小。如果你有一千万,你拿五百万出来投资,就是全没了,你也承受得起;这就是从心理上各方面都要量力而行,不可造次。

再一个在选择理财产品和公司上一定要谨慎;实话说,由于理财这个观念,在我国存在的时间并不长,人们对理财这个事,并不是很了解。再加上中国人的赌博的心态又是比较强的,往往听到别人一说,能赚多少钱,头脑一发热,就不顾一切的把身家性命都赌上去了,结果出现变故就把自己一生给毁了,后悔药都没得吃。

这样的栗子太多了。比如“泛亚”、比如“e租宝”、比如“p2p”、比如现在的“原油宝”等等等等…这么多年层出不穷。主要是理财这个事,在我国还比较年轻,金融公司普遍缺乏对客户的信托责任,法治环境也不完善。

再说,金融这个行当,历来是比较容易出骗子的地方,不得不谨慎。

理财,最主要的是对自己的财产负债,而不是一味去追求收益,对理财公司要仔细甄别



如果你是那种特别怕亏钱的人,可以考虑国债、国债逆回购、货币基金这些类型,它们都是风险等级相对最低、安全性相对高的品种。哦,对了,券商的收益凭证也算一个。

如果你愿意承受一定的损失来博取更好些的收益,可以来点混合型和股票型基金。这一类产品里选中风险的,也就是资料里标注为R3的。

如果你还可以承担更高些的风险,并且有大量的资金,可以考虑风险等级为R3或R4的私募基金、公募基金、资产管理产品。如果你还有时间看盘分析的话,可以自己炒点股票,加点杠杆,或者搞点期权对冲。

如果你还可以承担更大的风险,可以配点风险级别最高的产品,比如年底即将退出历史舞台的分级基金和一些特别的私募基金。不过这种高风险的产品和服务不太多。大多数还是中高风险以下的。

如果你想充分分散风险,可以按照自己的风险承受能力,在各等级的产品里都分别配一些。在同一个等级的产品里面,按照不同的策略、基金公司、基金风险等元素配置基金;按照不同的板块、行业、市盈率等因子选股。

先说这些吧!理财是一个循序渐进的过程。不能有一夜暴富的想法,要注重长期的复利积累。

理财方式是因人而异、因家庭而异、因大环境而异。

1·因人而异。选择理财产品风险等级时,风险等级与年龄成反比,年龄越高选择的风险等级要越低。比如说你年龄超过了50岁,要少投资股票等风险高的金融品种,即或要投资股票,最好仓位不要超过自已总资产的20%;多买风险R2以下的债基或存大额定期存单。如果是年青人就多买点风险大收益高的金融品种,即或亏了也还可以东山再起,也要适量控制风险,鸡蛋不要放在一个篮子里。如果你个人收入高,挣钱能力强,那就适当的增加高风险高收益的金融品种。

2.因家庭而异。如果你家庭负担小,又有几口人挣钱,挣钱能力又强,那就适当增加高风险高收益的金融品种。家庭负担小,预期的支出少。有几口人挣钱,这本身就有风险分散作用,少了些后顾之忧。

3.因大环境而异。89岁的巴菲特已经经历了5次美股“熔断”,其中4次发生在2020年3月疫情期间,这就是大环境不好要控制投资风险的原因。自已去发现机会,分析风险。不过,此一时彼一时此时,离美股大熔断又快两个月了,也许现在巴菲特已经满仓了。

最后说一下,高风险的有股票、期货、黄金、R4以上的基金等;中度风险是R2以下的债基等;低风险的是存款、大额存款、国债、国债逆回购等。另外同一家银行,相同的金融投资品,本行的风险要低于代销的。

我认为,你的经济承受能力,是判断你适合哪些理财方式的唯一标准。

理财投资都是有风险的,入市之前,先别想着赚多少钱,先看看这个项目的“盈亏比”是多少,如果亏损比例是你不能承受的,就别想着进场了。

就好比说,你想炒外汇,准备投入10000美金(70000元人民币)。在交易之前,你必须要了解一点,外汇虽然暴利,但同时他也是一个风险很大的项目。极端情况下,你的10000美金一天就有可能输光。所以,你要先问自己,这10000美金我是不是亏得起?如果亏得起就玩,亏不起就别玩了。

怎么界定“亏得起”和“亏不起”呢?这个每个人的看法不一样,我的理解是这部分钱如果亏了,会不会影响到你的正常生活。有很多朋友投资都是傻傻的,别人三两句好听的,马上就安耐不住了,把自己生意上的流动资金或者是全部的私房钱拿出来博,结果往往是事与愿违。因为职业的经纪人是不会允许你这么做的。

总之,你有稳定的大额经济来源,做一些高风险的项目是可以的。因为你玩得起。如果你赚钱不多,买一些稳定的理财就可以了。或者不做也行,也不影响生活。

我会将常见的四种个人投资方式罗列在下面,以供参考!


储蓄

把钱存银行,这是最保守的理财方式,最大的风险就是银行倒闭,在我国,这种情况基本上不可能发生

利:风险低,可以说是所有理财里面风险最低的

弊:其缺点也很明显,就是低息低,非常低,目前四大行的活期存款利率为0.3%,一年定期利率为1.75%,三年定期利率为2.75%

  1. 备注:最常见的投资方式

债券

债券是政府或者企业等发行的债权凭证,承诺按一定利率向投资者支付利息,并到期偿还本金

利:债券的好处在于利息固定,并且风险较低,只要政府或者企业不遇到大的危机,一般是会兑现的。而且债券的流动性比较好,一般都可以在公开市场转让

弊:债券的弊端就在于其抵抗通胀能力较差,什么意识呢?债券的利率一般是实现约定的,比如每年8%,如果今年的通胀率为9%,那么显然,债券实际上是贬值了的。还有一个缺点就是债券只是债券凭证,并无实际的经营管理权

  1. 推荐:不具体推荐,注意仓位控制,预防黑天鹅事件

股票

股票是企业发行的股权凭证,股票所有者拥有的是一份公司的所有权,没有期限,且无权要求公司赎回。股票所有者赚钱通常是股价的上升或者是通过低买高卖赚取差价

利:股票的好处很明显,拥有公司的所有权,流动性强,转让简单,长期收益率较高,通常来说,股市的长期收益率有10%出头

弊:股票的弊端有两个,第一个是股价下跌的风险,第二个是公司经营的风险,比如碰到乐视或者保千里这样的情况,公司遇到重大危机,连续十几个跌停,股民只能默默承受,公司破产或者退市,这种风险也得自己承受。而且在股市赚钱不是一件简单事,至少大数据分析显示,在股市赚钱的人是少数,可能就占到十分之一的样子,因此对一般人来说,在股市赚钱是小概率事件

  1. 推荐:长线可看保利地产

基金

基金就是你把钱交给基金公司,有基金公司找专门的基金经理进行投资,按照投资标的,基金可分为货币基金、债券基金、混合基金、股票基金,其风险依次增加,相应的,预期收益率也依次增加。货币基金的预期收益率在4%左右,基本没有风险;债券基金在7%-8%,风险较小;股票基金长期平均收益在10%出头,风险较大

利:操作简单,管理专业,期限灵活,选择多样。

  1. 弊:基金因为包含的种类较多,所以其弊端不能一概而论,比如货币基金的缺点是收益低,股票基金的缺点是风险高,收益不稳定,可能有亏损的风险。

理财是对自身财富的管理,在选择合适的理财方式之前先做好理财规划方案,没有进行正确的理财规划,做好财富的顶层设计,就很难匹配到合适的理财方式。

无论是基金,股票,还是存款,债券等理财产品,都需要结合自身的财务状况,生命周期,风险承受能力,风险偏好,投资经验等因素进行综合匹配。

现阶段先学习相关理财投资知识是最重要的,如果没有相应的知识作为基础,个人的理财方式是会受到局限的。

理财是一生当中很重要的技能,学会了理财才能让财富能够留住,并且发挥更大的效用。不懂理财賺再多钱可能也会花掉。沉下心,花点心思,先学习,这是对自己最重要的投资。

不管买什么理财平台都会对你做一个风险评估,从风险评估的结果你大概会知道自己适合什么样的理财产品。

根据自己的稳定收入和承担风险能力,学习能力去理财。

风险最高是期货,股票(古玩字画,玉石不在内)。

其次,基金,黄金,外汇率差价等

保守的人买银行推出短期理财产品,整存整取。

再就是买店铺,房屋出租。

字画古玩捡漏,赌石

一刀在天堂,一刀在地狱。

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